Hvor mye kan jeg låne til bolig?
Test gjeldsgrad, egenkapital og betjeningsevne.
Kontroller resultatet
Resultatet er et estimat basert på opplysningene du legger inn og forutsetningene som beskrives her. Kontroller gjeldende satser og vilkår hos relevant myndighet, leverandør eller långiver før du tar en beslutning.
Hva kalkulatoren forklarer
Låneevne bestemmes av flere begrensninger samtidig. Fem ganger inntekt setter en øvre samlet gjeldsramme, belåningsgrad krever egenkapital, og banken kontrollerer at husholdningen tåler en høyere rente. Det laveste resultatet av disse scenarioene er mer relevant enn ett enkelt makstall.
Utlånsforskriften har fleksibilitetskvoter som kan gi banken rom for avvik i enkelte saker, men kalkulatoren lover ikke unntak eller godkjenning. Den viser en regelbasert øvre ramme og et mer forsiktig budsjettbasert estimat separat.
Slik er estimatet beregnet
- Beregn maksimal samlet gjeld som 500 % av brutto årsinntekt i hovedscenarioet.
- Trekk fra eksisterende gjeld for å finne gjenværende teoretisk lånerom.
- Beregn maksimal kjøpesum fra egenkapital ved 90 % maksimal belåningsgrad.
- Beregn terminbeløp ved det høyeste av 7 % rente eller oppgitt rente pluss 3 prosentpoeng.
- Sammenlign stressbetalingen med oppgitte inntekter og utgifter.
- Vis den laveste bindende begrensningen og tydelig bankforbehold.
Formel
Teoretisk samlet gjeldsgrense = brutto årsinntekt × 5; maksimal belåningsgrad 90 % betyr normalt minst 10 % egenkapital
Regneeksempel
En husholdning med 1 200 000 kr i brutto årsinntekt har en teoretisk samlet gjeldsgrense på 6 000 000 kr. Med 1 000 000 kr i eksisterende gjeld gjenstår 5 000 000 kr før vurdering av egenkapital og betjeningsevne. En bolig til 5 500 000 kr krever normalt minst 550 000 kr egenkapital før kjøpskostnader i hovedscenarioet.
Forutsetninger
- Hovedregelen er maksimalt 90 % belåningsgrad for nedbetalingslån, som normalt tilsvarer minst 10 % egenkapital før kjøpskostnader.
- Samlet gjeld skal normalt ikke overstige fem ganger årsinntekt.
- Betjeningsevnen stresstestes ved det høyeste av 7 % rente og en renteøkning på 3 prosentpoeng på samlet gjeld.
- Banken kan gjøre individuelle vurderinger og har begrensede fleksibilitetskvoter; kalkulatoren lover ikke godkjenning.
Inkludert i estimatet
- Fem ganger inntekt-scenario
- Eksisterende gjeld
- 90 % maksimal belåningsgrad
- Egenkapital og kjøpskostnader
- Forskriftens rentestresstest
- Husholdningsbudsjett som separat begrensning
Ikke inkludert eller garantert
- Bankens kredittscore og interne modeller
- Fleksibilitetskvote som lovet unntak
- Sikker inntektsgodkjenning
- Alle særregler for mellomfinansiering og kausjon
- Lånetilbud eller finansieringsbevis
Kan jeg låne fem ganger inntekten?
Fem ganger brutto årsinntekt er en hovedgrense for samlet gjeld, ikke et løfte om lånebeløp. Andre krav kan gi lavere ramme.
Hvor mye egenkapital trenger jeg?
Hovedregelen om maksimalt 90 % belåningsgrad tilsvarer normalt minst 10 % egenkapital, i tillegg til kjøpskostnader som ikke alltid kan finansieres.
Hva inngår i eksisterende gjeld?
Boliglån, studielån, billån, forbruksgjeld, kredittkortgrenser etter bankens behandling og annen gjeld kan påvirke vurderingen.
Hva er rentestresstesten?
Betjeningsevnen skal vurderes ved det høyeste av 7 % rente og en renteøkning på tre prosentpoeng på samlet gjeld.
Kan banken gjøre unntak?
Forskriften har fleksibilitetskvoter, men banken bestemmer om og hvordan de brukes. Kalkulatoren antar ikke at et unntak blir gitt.
Hvorfor er nettolønn viktig når regelen bruker bruttoinntekt?
Gjeldsgrad bruker brutto, men husholdningens faktiske betalingsevne avhenger av nettolønn og utgifter.
Offisielle kilder
Gjeldende periode: 2026 · Sist gjennomgått: 4. september 2026
Relaterte kalkulatorer
Regn på selve boliglånet
Send den veiledende lånerammen til boliglånskalkulatoren og sammenlign annuitetslån, serielån og rentestress.